一、適用范圍

　　本指南適用于貴州省黔東南州轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開戶許可證的申請和辦理。

　　二、事項審查類型

　　前審后批

　　三、審批依據(jù)

　　1.《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》附件《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的目錄》中第219項，行政許可項目為：銀行賬戶開戶許可證核發(fā)。

　　2.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)第六條規(guī)定：存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實行核準制度，經(jīng)中國人民銀行核準后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。

　　3.《中國人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可有關(guān)事宜的決定》(中國人民銀行令〔2019〕第1號發(fā)布)第二條規(guī)定：中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶在取消企業(yè)銀行賬戶許可地區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶，由核準制改為備案制，不再執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)第六條、第二十九條、第三十一條、第三十八條規(guī)定，以及第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十八條、第三十二條、第三十六條、第五十四條、第五十五條、第六十三條涉及銀行賬戶核準以及開戶許可證(開戶登記證)的相關(guān)規(guī)定。

　　四、受理機構(gòu)

　　中國人民銀行黔東南苗族侗族自治州分行

　　五、審核機構(gòu)

　　中國人民銀行黔東南苗族侗族自治州分行

　　六、決定機構(gòu)

　　中國人民銀行黔東南苗族侗族自治州分行

　　七、數(shù)量限制

　　無數(shù)量限制

　　八、申請條件

　　(一)申請人條件

　　存款人在中國境內(nèi)的銀行可開立銀行結(jié)算賬戶。存款人是指在中國境內(nèi)開立銀行結(jié)算賬戶的機關(guān)、社會團體、部隊、事業(yè)單位、單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)、其他組織(以下簡稱單位)。銀行是指在中國境內(nèi)經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行(含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行)、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

　　存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實行核準制度。

　　(二)符合如下條件的，準予批準：

　　1.申請人提交的申請材料齊全、符合法定形式。

　　2.銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。存款人應(yīng)在注冊地或住所地開立銀行結(jié)算賬戶。符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定可以在異地(跨省、市、縣)開立銀行結(jié)算賬戶的除外。

　　3.單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。

　　按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，存款人開立的專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)，但專用存款賬戶的預(yù)留簽章應(yīng)與專用存款賬戶名稱一致。

　　4.基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可以申請開立基本存款賬戶:機關(guān)、事業(yè)單位、團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊、社會團體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機構(gòu)、外國駐華機構(gòu)、居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會、單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu)、其他組織。

　　5.專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金、更新改造資金、財政預(yù)算外資金、糧、棉、油收購資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社會保障基金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費、其他需要專項管理和使用的資金。收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，是指基本存款賬戶存款人附屬的非獨立核算單位或派出機構(gòu)發(fā)生的收入和支出的資金。因收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金開立的專用存款賬戶，應(yīng)使用隸屬單位的名稱。

　　6.臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。臨時機構(gòu)可以申請開立臨時存款賬戶。

　　(三)有如下情形之一的，不予批準：

　　1.申請人提交的申請材料不齊全、或不符合法定形式。

　　2.申請不符合法定條件、標準。

　　九、申請材料

　　(一)申請材料清單

　　1.基本存款賬戶申請資料

　?、匍_立單位銀行結(jié)算賬戶申請書(見附件2)。

　?、诖婵钊松矸葑C件資料。機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明;非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書;軍隊、武警團級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支(分)隊，出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明;社會團體，應(yīng)出具社會團體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明;民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書;外地常設(shè)機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文;外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證;居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明;獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文;其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。

　?、鄞婵钊说姆ǘù砣嘶蛘邌挝回撠熑说纳矸葑C明資料。授權(quán)他人辦理的，除出具相應(yīng)的證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負責人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件。

　　2.專用存款賬戶申請資料

　?、匍_立單位銀行結(jié)算賬戶申請書。

　?、诖婵钊嘶敬婵钯~戶開設(shè)所需的全部資料。

　?、鄹鶕?jù)存款人開立專用存款賬戶的資金性質(zhì)，還需提供如下資料：

　?、軐嵭蓄A(yù)算管理的存款人(存款人類別為機關(guān)、實行預(yù)算管理的事業(yè)單位)，開立的專用存款賬戶為預(yù)算單位專用存款賬戶，還需要出具其財政主管部門同意其開立該預(yù)算單位專用存款賬戶的批文批復(fù)。

　?、荽婵钊艘詥挝幻Q后加內(nèi)設(shè)機構(gòu)(部門)名稱開立專用存款賬戶時，還應(yīng)出具單位內(nèi)設(shè)機構(gòu)(部門)負責人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機構(gòu)(部門)開戶的授權(quán)書。

　　3.臨時存款賬戶申請資料

　?、匍_立單位銀行結(jié)算賬戶申請書。

　　②主體身份證明文件。存款人應(yīng)提供其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文，納入預(yù)算管理的臨時機構(gòu)還應(yīng)提供財政部門同意其開戶的證明。存款人只能在其駐在地開立一個臨時存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。

　　③機構(gòu)負責人合法身份證件。

　　④財政批復(fù)。如涉及到財政撥款的臨時機構(gòu)，需提供由財政部門出具的準予開戶批復(fù)。

　　4.存款人(除企業(yè)外的單位)申請開立預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶時可選擇告知承諾制，采用書面承諾替代基本存款賬戶開戶許可證。(詳見附件3)

　　十、辦理流程

　　根據(jù)《中國人民銀行行政許可實施辦法》(中國人民銀行令〔2020〕第1號發(fā)布)第四十二條規(guī)定，銀行賬戶開戶許可證核發(fā)可適用簡易程序。有關(guān)程序如下：

　　1.提交申請：申請人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶應(yīng)先向銀行機構(gòu)提交相關(guān)資料的原件及復(fù)印件，并填制銀行提供的開戶申請書。銀行應(yīng)對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查。開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核準后辦理開戶手續(xù)。

　　2.申請受理：開戶銀行機構(gòu)將相關(guān)資料收集完整，對申請人提交書面資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查，審查合格后通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入相關(guān)開戶信息。

　　申請材料不齊全、不符合法定形式或者存在錯誤不能當場更正的，人民銀行應(yīng)當當場或者在收到申請材料之日起2個工作日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容，出具加蓋本行賬戶管理專用章并載明日期的補正告知書。申請人拒不補正，或者自補正告知書送達之日起十日內(nèi)無正當理由未補正的，退回已經(jīng)收到的全部申請材料。

　　申請人提出的行政許可申請存在下列情形之一的，人民銀行可以不予受理，并經(jīng)部門負責人批準，出具加蓋本行賬戶管理專用章的不予受理決定書，說明不予受理的理由和依據(jù)，退回已經(jīng)收到的全部申請材料：

　　(一)申請事項不屬于中國人民銀行職權(quán)范圍的;

　　(二)申請人提供的補正材料不齊全、不符合法定形式的;

　　(三)申請人補正后仍存在不符合受理條件的其他情形的。

　　人民銀行依據(jù)前款第一項不予受理的，應(yīng)當即時作出不予受理的決定，并告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)申請。

　　3.交接：開戶銀行機構(gòu)專人將開戶材料報送人民銀行黔東南州分行，按照要求登記《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》;人民銀行受理后，在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》上簽收。

　　4.審查：人民銀行對開戶銀行機構(gòu)報送的核準類銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)資料復(fù)印件的完整性、合規(guī)性進行審核;對申請書基本要素、相關(guān)資料復(fù)印件進行審核，確保申請書填寫要素與報送的相關(guān)資料復(fù)印件一致。

　　人民銀行在審查過程中發(fā)現(xiàn)申請人提交的申請材料存在實質(zhì)性問題，可能影響作出行政許可決定的，可以出具加蓋賬戶管理專用章的申請材料補正通知書，要求申請人限期對申請材料進一步修改、完善，或者解釋說明。申請人在合理期限內(nèi)拒不修改、完善、解釋說明，或者修改、完善、解釋說明后仍存在實質(zhì)性問題的，人民銀行應(yīng)當繼續(xù)審查，不利后果由申請人承擔。

　　5.決定：審核合規(guī)的，人民銀行受理人員在開戶申請書簽署意見并加蓋名章，打印開戶許可證，隨賬戶資料一并提交賬戶管理高級主管。賬戶管理高級業(yè)務(wù)主管審核無誤，根據(jù)本行行長(主任)或者分管副行長(副主任)的授權(quán)，在開戶許可證上加蓋本行行章，并在開戶申請書上加蓋賬戶管理專用章，在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》簽章，退回人民銀行受理人員。人民銀行受理人員整理賬戶資料，發(fā)放開戶許可證，并在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》登記開戶許可證編號。

　　審核不合規(guī)的，人民銀行受理人員在開戶申請書簽署意見、填寫核準未通過的理由并加蓋名章，打印不予行政許可決定書，隨賬戶資料一并提交賬戶管理高級主管;賬戶管理高級業(yè)務(wù)主管審核無誤，根據(jù)本行行長(主任)或者分管副行長(副主任)的授權(quán)，加蓋本行行章，并在開戶申請書上加蓋賬戶管理專用章，在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》簽章，退回人民銀行受理人員。人民銀行受理人員整理賬戶資料，發(fā)放不予行政許可決定書，退回已經(jīng)收到的全部申請材料，并在《單位銀行結(jié)算賬戶資料交接清單》登記不予行政許可決定書編號。

　　6.結(jié)果送達：人民銀行一般采取由開戶銀行機構(gòu)代為送達的方式，補正告知書、不予受理決定書、開戶許可證、不予行政許可決定書送交開戶銀行，視為送達。開戶銀行機構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)領(lǐng)取審批結(jié)果，并按照開戶銀行機構(gòu)內(nèi)部工作流程向申請人發(fā)放開戶許可證?！?/p>

　　十一、辦結(jié)時限

　　人民銀行受理、審查基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶的開戶申請后，認為開戶申請材料齊全，符合法定開戶條件的，應(yīng)當在2個工作日內(nèi)予以核準;不符合法定開戶條件、標準的，在開戶申請書上簽署不予核準開戶的意見，并說明理由。

　　十二、收費依據(jù)及標準

　　不收費

　　十三、審批結(jié)果

　　開戶許可證

　　十四、結(jié)果送達

　　人民銀行作出行政許可審批決定后，銀行機構(gòu)按照內(nèi)部工作流程要求現(xiàn)場領(lǐng)取審批結(jié)果。

　　十五、行政相對人權(quán)利和義務(wù)

　　(一)依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》等，申請人依法享有以下權(quán)利：

　　1.存款人可以自主選擇銀行開立銀行結(jié)算賬戶。除國家法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結(jié)算賬戶。

　　2.存款人可到基本存款賬戶開戶銀行，提交基本存款賬戶開戶許可證，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。

　　(二)依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》等，申請人依法履行以下義務(wù)：

　　1.銀行結(jié)算賬戶的開立和使用應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結(jié)算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。

　　2.存款人應(yīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定使用銀行結(jié)算賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。

　　3.存款人應(yīng)加強對預(yù)留銀行簽章的管理。單位遺失預(yù)留公章或財務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件;更換預(yù)留公章或財務(wù)專用章時，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。個人遺失或更換預(yù)留個人印章或更換簽字人時，應(yīng)向開戶銀行出具經(jīng)簽名確認的書面申請，以及原預(yù)留印章或簽字人的個人身份證件。銀行應(yīng)留存相應(yīng)的復(fù)印件，并憑以辦理預(yù)留銀行簽章的變更。

　　4.存款人應(yīng)以實名開立銀行結(jié)算賬戶，并對其出具的開戶申請資料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　5.存款人應(yīng)對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的真實性、合法性負責。

　　6.單位銀行結(jié)算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。

　　十六、咨詢途徑

　　黔東南州地區(qū)存款人，業(yè)務(wù)咨詢電話0855-8062635

　　十七、監(jiān)督投訴渠道

　　黔東南州地區(qū)存款人，業(yè)務(wù)投訴電話0855-8062376

　　十八、辦公地址和時間

　　(一)辦公地址

　　貴州省黔東南苗族侗族自治州凱里市博西路6號

　　(二)辦公時間

　　工作日(周一至周五)：上午8:30-11:30,下午14:30-17:30? 法定節(jié)假日除外。

　　十九、辦理進程和結(jié)果公開查詢

　　人民銀行暫未對社會公眾開放開戶行政許可辦理過程及結(jié)果的查詢渠道，存款人可咨詢開戶銀行機構(gòu)。