近年來，通過融資租賃方式購車成為較為流行的汽車消費方式，與之相關(guān)的各類汽車金融服務(wù)活動也日趨活躍，并受到越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。然而，隨著汽車融資租賃的高速發(fā)展，一些不法分子利用“漏洞”鉆了空子。
3月10日，山東省淄博市淄川區(qū)檢察院以涉嫌合同詐騙罪對犯罪嫌疑人于某、李某向淄川區(qū)法院提起公訴。而在此之前，經(jīng)該院提起公訴，淄川區(qū)法院已以合同詐騙罪分別判處楊某、蔡某、孫某等6名涉案人員有期徒刑六年六個月至一年六個月，各并處罰金。
1個舉報電話和30筆蹊蹺業(yè)務(wù)
2015年，一家總部位于一線城市、業(yè)務(wù)范圍遍布全國的某融資租賃公司在山東設(shè)立分公司，開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。在客戶有購車需求時，該公司按照客戶需求出資購買車輛并出租給客戶使用，客戶按照累計3年共計36期的方式向該公司支付分期租金，租期屆滿后，客戶取得車輛所有權(quán)，該公司則通過收取客戶分期付租金的方式實現(xiàn)營利。伴隨汽車消費市場的火爆，該公司業(yè)績大幅增長，發(fā)展勢頭良好。
然而，2022年下半年的一個舉報電話，引起了該公司負責人的注意。舉報人稱在該公司辦理一筆汽車融資租賃業(yè)務(wù)時被騙：相關(guān)經(jīng)辦人在辦理業(yè)務(wù)時告知其既可以通過“零首付”融資租賃方式購車，又可以得到一筆“好處費”，還告知其可以不按合同償還購車租金?？善洳坏珱]有得到經(jīng)辦人承諾的好處費，實際購買的車輛與合同約定的車輛也不一致，最終車輛也不知去向。
接到舉報后，該公司負責人第一時間進行核實，發(fā)現(xiàn)舉報人反映的這筆業(yè)務(wù)從表面上看不出異常，但舉報人實際購買車輛的信息與該公司系統(tǒng)中顯示的車輛信息確實不符，舉報人也確實沒有得到自己購買的車輛。更蹊蹺的是，在公司內(nèi)部調(diào)查期間，該筆業(yè)務(wù)涉及的10余萬元租金被提前歸還，涉及的合同也在公司系統(tǒng)中被提前操作結(jié)束。該公司負責人意識到，事情肯定不會這么簡單。
果然，該公司又查出有29筆業(yè)務(wù)出現(xiàn)客戶逾期不支付租金的情況，核實后發(fā)現(xiàn)與之前被舉報的那筆業(yè)務(wù)情況類似，涉及的29輛汽車全部不知去向，涉及的客戶也大多失聯(lián)。
一家運營良好、前景廣闊的公司瞬間陷入困境，不但盈利無從談起，在業(yè)務(wù)開展期間提前支出的近300萬元購車融資款也面臨難以收回的風險，公司負責人隨即向淄博市公安機關(guān)報案。
查證“黑戶”鎖定“灰中介”
2022年9月9日，公安機關(guān)立案調(diào)查，發(fā)現(xiàn)涉案業(yè)務(wù)的30名客戶情況較為復(fù)雜。有的客戶是基于為朋友或者親屬幫忙的原因配合辦理了相關(guān)業(yè)務(wù)、簽訂了相關(guān)合同，其背后的朋友或者親屬才是業(yè)務(wù)的真正辦理者，其對業(yè)務(wù)涉及的車輛、資金情況毫不知情；有的客戶雖然知道自己辦理過這樣的業(yè)務(wù)，但其并無買車或租車使用的打算，只是因經(jīng)濟拮據(jù)急需借貸資金才在他人介紹下辦理了上述業(yè)務(wù)，事后僅得到少量報酬，購買的車輛也不知去向，之前向涉案公司舉報的客戶就屬于這種情況；還有的客戶不但通過辦理業(yè)務(wù)直接獲取了資金，還在購買車輛后第一時間將車輛倒賣并從中獲利。
公安機關(guān)還發(fā)現(xiàn)，客戶既有本地的，也有外地的，但大多都曾因借款嚴重逾期或長期未償還而被銀行或金融機構(gòu)標記為不良信用記錄，也被稱為“黑戶”。有的客戶在辦理業(yè)務(wù)之前經(jīng)過層層中介介紹，涉案資金往來流水較為雜亂。部分涉案人員對公安機關(guān)偵查工作極不配合，或是堅稱自己參與的是正常的購車信貸活動，租金逾期、車輛處分均系正常的市場風險和交易習慣，或是辯解自己只是發(fā)揮中間介紹作用，對具體情況并不十分了解。
基于上述案情的復(fù)雜性和案件定性方面的不確定性，公安機關(guān)及時邀請淄博市淄川區(qū)檢察院依法介入。
“我們引導(dǎo)偵查人員全面梳理分析30名客戶特別是其中‘黑戶’的相關(guān)證據(jù)材料，第一時間鎖定了楊某、蔡某等違法介紹‘黑戶’辦理業(yè)務(wù)的所謂‘灰中介’。”淄川區(qū)檢察院辦案檢察官王沛說，在檢察機關(guān)的建議下，公安機關(guān)對被害公司交易審批系統(tǒng)內(nèi)與所有涉案融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的交易合同、購車發(fā)票、車輛保單、經(jīng)辦人等提報材料進行完整的信息數(shù)據(jù)提取，與從車輛管理部門、保險公司等調(diào)取的相關(guān)信息數(shù)據(jù)進行碰撞對比分析，及時篩查出被害公司員工于某、李某這兩名具有重大嫌疑的“內(nèi)鬼”，進一步查實了涉案業(yè)務(wù)辦理中存在的虛構(gòu)購車假象、虛開購車發(fā)票金額等一系列關(guān)鍵作案情節(jié)。
與此同時，辦案檢察官引導(dǎo)偵查人員委托專業(yè)審計機構(gòu)對涉案“黑戶”“灰中介”“內(nèi)鬼”等相關(guān)人員名下所有的銀行、社交賬號、支付寶等賬戶的交易流水數(shù)據(jù)進行穿透式審查，查明了所有涉案融資款歷經(jīng)審批發(fā)放、接收截留、層層瓜分等多個環(huán)節(jié)之后的完整流向。
至此，一條打著辦理汽車融資租賃業(yè)務(wù)旗號，實則侵占、瓜分被害公司汽車租賃融資款的犯罪鏈條在司法機關(guān)的審查工作面前得到清晰呈現(xiàn)，一個披著提供汽車金融服務(wù)外衣、作案手段隱蔽、責任分工明確，以于某、李某為首的詐騙團伙現(xiàn)出了原形。
經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，于某、李某自2021年入職后，在日常工作中發(fā)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)流程中存在明顯的管理漏洞，為獲取不法利益，他們開始勾結(jié)楊某、蔡某從社會上招攬“黑戶”，利用這些人難以通過正常渠道借貸但又急于用錢的心理，以“黑戶”名義向被害公司申請辦理融資租賃業(yè)務(wù)套取資金。
為防止被公司察覺，于某、李某先是利用套取的部分融資款購買一些低價汽車，并勾結(jié)經(jīng)銷商開具高出實際價格一倍多的購車發(fā)票，再利用高價發(fā)票、虛假購車合同制造“黑戶”購買高價汽車的假象，欺騙被害公司發(fā)放高額的購車融資款并予以非法控制。高于實際購車價格部分的融資款，被于某、李某以及楊某、蔡某、“黑戶”等相關(guān)涉案人員層層瓜分，其余融資款雖被用于購買了低價汽車并為被害公司辦理了抵押登記，但購買提取的車輛大多被相關(guān)涉案人員非法轉(zhuǎn)賣漁利，涉案車輛經(jīng)層層轉(zhuǎn)賣后已流向全國各地。
于某、李某伙同他人實施上述行為時間長達半年，因作案手段隱蔽一直未被公司察覺。其間，也遇到個別客戶向公司舉報反映他們的不法行為，他們則從違法所得中抽取部分資金償還相應(yīng)融資款予以應(yīng)付、掩蓋，或是冒用客戶名義償還少量分期租金，制造客戶正常還款的假象。但隨著辦理融資租賃購車業(yè)務(wù)的“黑戶”陸續(xù)失聯(lián)并拒絕按期償還租金，資金缺口不斷擴大，相關(guān)業(yè)務(wù)全部出現(xiàn)逾期違約情況，絕大部分融資款無法追回。
高質(zhì)效審查不枉不縱整治行業(yè)亂象
于某、李某到案后，很快交代了主要犯罪事實，另有楊某、蔡某等多名涉案人員被公安機關(guān)先后立案調(diào)查。2023年6月，公安機關(guān)偵查終結(jié)后，將楊某、蔡某等人移送檢察機關(guān)審查起訴；2024年3月，將于某和李某移送審查起訴。
“該案法律關(guān)系較為復(fù)雜，導(dǎo)致犯罪后果發(fā)生的各種介入因素眾多，如何做到既嚴格依法審查案件事實、精準指控追究犯罪，又嚴守罪與非罪的邊界、切實做到不枉不縱，是我們高質(zhì)效審查辦案首先應(yīng)當考慮的問題?！鞭k案檢察官王沛向記者介紹說。
在案件辦理階段，檢察官緊緊圍繞證實作案期間各環(huán)節(jié)涉案參與人員主觀意圖、客觀作用的證據(jù)進行全面系統(tǒng)審查，綜合考慮證據(jù)標準、犯罪構(gòu)成要件及認罪態(tài)度等因素，依法對相關(guān)涉案參與人員進行分層、分類處置。
對于以自己名義辦理汽車融資租賃業(yè)務(wù)，但主觀不明確、獲利較少且能主動歸還涉案資金的“黑戶”，檢察機關(guān)不作為犯罪處理；對犯罪結(jié)果有清晰認知且主動作為“工具人”配合他人實施詐騙并參與資金瓜分的“黑戶”，作為詐騙犯罪共犯提起公訴。
辦案檢察官結(jié)合相關(guān)證據(jù)，認為為他人招募、介紹“黑戶”參與詐騙活動并非法獲利的“灰中介”，雖未直接實施詐騙行為，但對于他人以購車為名實施詐騙的情況在主觀上屬于“心知肚明”，為獲取非法利益仍然介紹他人參與、配合實施詐騙活動，已與他人形成共同的犯罪故意，決定對其中層級較高、參與程度較深的作為詐騙犯罪的共犯追加起訴。
2023年11月26日，檢察機關(guān)以涉嫌合同詐騙罪對楊某、蔡某提起公訴；2024年5月、6月，分別對孫某、王某等人提出公訴。
檢察官在辦案中還發(fā)現(xiàn)，因辦理融資租賃業(yè)務(wù)的“黑戶”并無占有、使用涉案車輛的實際需求，為最大限度攫取不法利益，相關(guān)涉案人員還勾結(jié)不法收車人將涉案車輛予以轉(zhuǎn)賣變現(xiàn)，取得變現(xiàn)款之后以“介紹費”等名義進行瓜分。不法收車人往往利用機動車的特殊屬性、打著“質(zhì)押借款”的旗號收購來源不明車輛，嚴重影響機動車交易秩序，給司法機關(guān)查處犯罪帶來一定難度。
為此，檢察機關(guān)及時引導(dǎo)公安機關(guān)補充相關(guān)證據(jù)，完善證明體系，督促公安機關(guān)以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪對周某采取刑事強制措施（該案正在進一步偵查中），對非法轉(zhuǎn)賣的車輛加大追贓挽損力度，最大限度維護被害公司的合法權(quán)益。截至目前，共計為被害公司挽回經(jīng)濟損失50余萬元。
在辦案過程中，檢察機關(guān)針對被害公司在業(yè)務(wù)開展中存在的監(jiān)管漏洞，及時發(fā)出檢察建議，督促其完善企業(yè)內(nèi)部管理制度，加強對重點崗位人員的日常管理。針對該案反映出的社會治理問題，該院會同市場監(jiān)管、金融監(jiān)管、交通管理等部門建立聯(lián)合執(zhí)法、工作會商、風險提示等一系列工作機制，積極協(xié)調(diào)各部門形成工作合力，切實加強對涉機動車信貸消費和相關(guān)金融服務(wù)活動的日常監(jiān)管，有力整治各類行業(yè)亂象，助力鏟除違法犯罪滋生蔓延的環(huán)境土壤。
